既要省錢也要防騙 購買車險七大掃盲攻略

       購買車輛後第一個問題就是要購買汽車保險，由於近來層出不窮的“豪車”被撞天價索賠事件，讓那些想省掉一筆保險費的車主們意識到了保險的重要性，不購買保險或者不正確購買保險，結果就是省掉了小錢，卻極有可能需要支付更多的汽車修理費做為代價。

       那麼究竟哪些車險是不得不買的?哪些車險是可買可不買的?哪些車險是完全沒必要買的?針對不同的駕駛者、不同的車輛應該買哪些險?買保險應該去哪裡購買?今天我們就為廣大車主進起了一場“車險”掃盲運動。

       　　防騙攻略一：看故事學保險知識，防止被保險推銷員蒙騙。

       案例：車主A追尾B車後，為了躲閃，一打輪又撞到了路邊的行人甲，最後撞到路邊的柵欄後停下來，兩輛車均出現嚴重毀損，行人輕微受傷，路邊柵欄受損。車主A給車輛上了全險，此次事故車主A是全責。在這次事故裡，會有哪些項目得到保險公司的賠償?車主A應該自行承擔哪些責任?

       在上述事故案例中，車主A的車輛修復費用會由車輛損失保險來賠償，根據車主A在事故中所負責任的大小賠償修車費的80%-95%。全責賠80%，主要責任賠85%，雙方同等責任賠90%，負次要責任賠95%。

       交強險和三者險是用來承擔給對方修車的費用，在這個案例裡，柵欄維修、行人甲的看病費，都是由交強險和三者險來賠償。首先由交強險先賠，不夠部分由三者險來賠償。三者險有賠償限額，在選購車險時做出選擇。建議購買 20萬元以上的三者險限額最經濟劃算。

       　　防騙攻略二：看懂保險種類，根據實際情況投保。

       盡管保險種類繁多，保單上條款的文字密又小，多買了無用，少買了得不到保障，因此如何合理的購買保險，防止被推銷員忽悠，要先從保險的種類學起。

       目前我國的車險可劃分為機動車交通事故責任強制保險(簡稱交強險)和商業險，商業險又包括車輛損失保險、商業第三者責任保險(簡稱三者險)等險種。除了交強險、車輛損失險、三者險以外，還有以下種類的有益車險分類，要針對車輛的實際使用情況選擇購買。

       車上人員責任險：當發生意外事故導致被保險車輛上所載人員人身傷亡，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

       全車盜搶險：這個險種的重點在於全車被盜搶，因此如果只是車上某個零件被偷就不在它的管轄范圍內了。

       涉水損失險：車輛在涉水行駛的時候，發動機進水了，這時候修理發動機的費用由此來賠。但不包括：車已經在水裡熄火了，這時候如果還在水裡強行啟動發動機而造成的損失。如果購買了全險，卻沒有單獨購買涉水損失險，暴雨導致車輛發生浸泡，也不予理賠。

       玻璃單獨破碎險：投保了玻璃單獨破碎險的車輛在行駛過程中，發生了本車玻璃的單獨破碎，不過燈具、車鏡玻璃破碎等都不在賠償范圍內。

       車身劃痕險：這裡的重點在於無明顯碰撞痕跡外的，車身表面油漆單獨劃傷。

       自燃損失險：因車輛電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因著火，車輛獲得賠償，如果是人為原因導致的，不在保險保障范圍之內了。

       　　防騙攻略三：新司機如何買車險?不是全險就無憂了。

       新手駕駛技術不過關，很容易出現一些輕微事故，因此推薦險種為：交強險+第三者責任險20萬+車輛損失險+不計免賠特約險(車損以及第三者責任險)，如果經常有人乘坐，還要增加投保“車上座位責任險”。

       對於新手車主，我們一般建議多買幾個險種，最好不要抱著僥幸心理，只購買交強險。一但發生交通事故，所需要花的錢比節約的保險費用會多很多。

       新手最好選擇“車輛損失險”，以保障自己的車輛發生事故時能夠獲得足夠多的賠償。另外還需要購買“第三者責任險”，保額不要太低，20萬左右即可，50萬為最佳。如果發生撞傷人的事件，或撞到了名貴車輛，就會造成大額索賠，交強險所提供的賠付遠遠不夠支付。

       如果購買了車輛損失險、第三者責任險的保險，最好增加“不計免賠特約險”，這是一個花錢不多、但卻效果顯著的險種，對於經常出現小刮蹭事故的新手來說，特別適用。

       常載乘客就要購買駕駛員及乘客座位的車上人員責任險。

       　防騙攻略四：老司機如何買車險?經濟是第一位的。

       老司機的駕駛經驗豐富，很少出現自己全責的交通事故，因此在保險選擇上可以多考慮經濟性，推薦的最佳險種組合為：交強險+第三者責任險10萬+車輛損失險+不計免賠特約險。

       第三者責任險是對交強險理賠的一個補充，無論新老手投保額至少要在10萬-20萬區間，但卻不是越多越好。

       　防騙攻略五：新車如何選擇車險?險種可以盡量全面。

       新車購買的最佳險種組合為：交強險+第三者責任險10萬元+車輛損失險+不計免賠率+盜搶險+車身劃痕險。

       買新車的人一般會多花一些錢來投保，但也不可以過份盲目。比如自燃險，這個是附加的險種，雖然花錢不多但新車沒有必要投保，如果在質保期內發生自燃直接找生產車企索賠就可以了。

       至於盜搶險，如果車輛經常是在正規停車場停放，比較安全可靠，車輛被盜的可能性比較小，完全可以不購買這個險種。如果是新車或者是比較貴的豪華車，購買盜搶險就比較穩妥。

       　防騙攻略六：高齡車如何選擇保險?省錢是關鍵。

       對於一些高齡車，推薦購買的最佳險種組合為：交強險+第三者責任險10萬元+車輛損失險+不計免賠率+自燃險(如果不買車損，就不能投保)。

       由於高齡車使用年限長，車主用車經驗豐富，一般來說傾向於降低車輛保險費用。而由於車輛使用時間長，各部件老化，易發生自燃，因此自燃險推薦購買。

       無論新車還是舊車，在修理時都要更換新零件，而且修理費用是一樣的，因此車損險的投保價值不管是否新舊用統一的價格來確定，因此有一部分高齡車的車主會選擇不購買車損險，這也是可以的。

       防騙攻略七：在哪裡購買汽車保險?網絡、電話投保最省錢。

       車主可以通過以下幾種方式給愛車投保。

       (1)保險公司： 4S店、保險公司、車管所，都有保險公司的代辦處。通過這個方式購買的保險比較可靠，可以對保險項目了解得非常清楚後再購買。大一點的4S店會有幾家保險公司的代辦點，可以比較價格和折扣進行投保。駕駛、理賠經驗豐富的老司機可以選擇小保險公司，理賠快並且價格低;如果是新手還是盡量選擇大型保險公司，流程 和手續正規。

       (2)保險公司的代理公司：目前在北京、廣州、上海等大城市，有過半的汽車保險業務是由代理公司銷售的，盡量選擇規模大一些的代理點投保是防騙的關鍵所在。

       (3)網絡和電話投保:各大保險公司都開通了網上投保和電話投保的業務，只要填寫相關信息，就有客服人員主動聯系完成整個投保業務。網站和電話都由保險公司自營，保單上門派送，有時還會有禮品贈送，大大節省了時間和費用。

       綜上所述，要想真正做到花合適的錢，買合適的保險，就要綜合自己車輛的狀態、車輛用途、個人駕駛技術等等方面的綜合情況，熟悉了解汽車保險的理賠制度，選擇最合適自己的險種。