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有償拼車出事故或拒賠 出行前應配齊意外險

       春運期間一票難求讓不少市民打起了“拼車回家過年”的主意。市民陳小姐最終決定和老公一起開車回老家,而身邊更有朋友向她支招,“反正都要開車,不如載多一兩個朋友,適當收點錢抵過路費或油費,至少也能節約點成本。”

       對此,保險專家提醒消費者,若是有償拼車,期間一旦發生事故,被認定為“運營車輛性質載客”,就會被認定為非法營利,保險公司可能拒賠。

       拼車營業性質存爭議

       “1月31日回長沙,新車名爵mg6拼車,目前還有4個座位,拼車朋友需有證件及相關工作證明。本人在廣州有正當工作,11年駕齡,可放心拼車。終點站長沙,途經廣州、郴州。目前剩余4個座位。”記者隨意在網上搜索拼車回家過年,搜索欄顯示出上萬條的搜索結果。

       記者了解到,但因為運管部門未能根據這種允許他人以付費方式乘搭車輛前往目的地的行為,出台明確的界定標准,一旦在途中出現意外事故或發生車禍時,保險公司容易拒賠。

       中宏保險專家表示,實際上,拼車族們如果出行途中遭遇意外,有人利益受損時,風險分擔界定往往成為棘手問題。而且,對於拼車行為是否帶有營業性質的定性易存在爭議,一旦發生事故時,保險公司的理賠有很大差別。

       “對於乘搭者來說,一旦在拼車的途中發生意外事故,自身安全便很難得到保障,因為絕大部分車主會為愛車購買車輛交強險、商業第三者責任險,但不一定會為車上人員購買責任險。

       根據保險合同的規定,如果在拼車時出了交通事故,而正巧又是乘搭者受傷,那麼在超出交強險的保額之外,搭乘者通常是無法得到商業險部分的賠償的。”

         交警的認定很重要

       也有消費者指出,常和相熟親戚、朋友之間拼車回家,他們本身共同分攤拼車的成本,並不是以盈利為目的的。

       “在這種情況下,交警對事故性質的認定就很重要。若是親戚朋友間的‘蹭車’回家,沒有明顯的運營營利性質,保險公司還是應當按照既定的車險條款理賠。”相關律師告訴記者,偶然一兩次的特殊事件就將“拼車”行為判定為“運營”性質也是不合理的,根據相關規定,運營本身應該是長期行為。

       “拼車如果只是分攤油費、路橋費,司機或車主沒有額外得利,屬於無償拼車的情況,應不能認定改變了車輛使用性質,故發生事故時應正常按條款處理,審理和判決逐漸趨向無過失的歸責原則。如果認定司機或車主有額外得利,應認為是改變了車輛的使用性質,對於此類有償拼車,一般認定為非法營利。”

         律師建議:

         各方先簽訂書面協議

       廣東環球經緯律師事務所律師何榮新表示,拼車前各方最好就彼此責任分擔事先簽訂書面協議。

       在協議上明確各種情況下責任怎麼分擔,比如車主和拼車人可以約定,萬一發生交通事故,在駕駛員沒有重大過失的情況下,各自如何承擔相應責任。

         專家建議

         意外險需配齊

       專家建議,有“拼車”需求的市民最好還是在出行前購買相應的保險,尤其是意外險、旅游險等。

       由於意外險是以被保險人的身體作為保險標的,以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。所以無論是由於何種事故造成的意外傷害,保險公司都會進行理賠。

       “而且現在意外險的購買可以直接網上操作,幾乎所有保險公司官方網站都可以實現預約投保、保單信息查詢或已購卡單激活服務,消費者可以直接在官網投保。”專家指出。

       除了意外險可以理賠,車上人員責任險也可以進行理賠。但是保險專家表示,一般車上人員責任險默認額度為每個座位1萬元,在車主經濟條件允許的情況下,車上人員責任險的保額可適當提高到每個座位10萬元。