車險選購看仔細 愛卡剖析車險重要細節

       保險公司的選擇

       首先我們要考慮通過什麼渠道購買保險，4s店可能還是大家的首選，購車時手續一起辦下來省時省力，有什麼問題可以當面問請當面解決。如果出險，業務員還會幫您獻計獻策，有相關活動也會第一時間通知客戶。這種保險方式對優惠信息的獲取十分方便;電話車險，因為沒有像4s店這樣的代理機構做中間環節，保險公司可以直接面向客戶銷售保險，所以價格上會比傳統車險便宜。而作為潮流，網購車險帶來了更多的實惠和更便捷的購買方式。各大保險公司也利用各種各樣的促銷活動吸引投保人的眼球，比如網購車險送輪胎保障、送現金等活動。論實惠程度還是網購車險更值些。

       其次，再來看看各家保險公司推出的特色服務。每家保險公司所提供的服務都不盡相同，具體區別如下表

 

        保險公司 送油 送水/搭電 拖車（km） 酒後代駕 最快賠付 現場維修 人員緊急救護 中國平安 有 有 全國 100 上海、大連等部分城市開通 北京暫無開通 一萬元內一個工作日賠付 有 有 中國人保 有 有 全國 50 商業險1000元以上贈送兩次 一萬元內一天賠付 有 沒有 太平洋保險 有（前三升免費） 有

電話/網絡購險   故障：100事故：50

       代售點購險 六環內 15

保險總額在5000以上 無特殊承諾 有 有 中華聯合 無 有 五環內 10 僅針對VIP 一萬元內一天賠付 有 不詳 陽光保險 有（前五升免費） 有 全國 150 無 免單據五千元內一天賠付 有 有 安邦保險 有 有 全國 15 有 一萬元內兩天賠付 有 有 愛卡汽車網制表 www.xcar.com.cn 

       

       編輯在電話采訪時發現每家保險公司都會把出險報案放在語音電話中的第一個選項，這讓心急如焚的出險車主能最快時間內接通電話，及時報案。各家保險公司在人工業務上也都很出色，電話打通5、6秒便會有人接通。通過表格可以看出各家保險公司的服務業務各有千秋，陽光保險的拖車距離最長，賠付小金額保險最快，太平洋保險項目齊全，但由於電話或網絡訂保與在代理機構訂保享受服務不同，在購買時車主需要詢問詳細，再做定奪。

       車險種類的選購

       車險分為交強險和商業險兩大種，在商業險中又包括基本險和附加險兩部分，咱們在4s店上的所謂全險是交強險加上商業中的基本險（車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險和盜搶險），而附加險的重要性容易被人忽視，其實往往由於附加險的針對性很強，當車輛出險時它發揮的作用就像特效藥一樣，快速有效。

       自燃損失險 

       購買條件：只有在投保了機動車損失保險後才可購買；車齡過長不予購買。

       適用條件：因電器、線路、油路、供油系統、供氣系統、貨物自身發生問題導致自燃。

       適用情況：車輛使用3年以上；車輛油路、線路老化；夏季高溫干燥季節

       注意事項：汽車因擅自改裝或加裝電器引起的自燃保險可是不陪的。 為救車而支出的費用（如滅火劑）保險公司應該賠付。自燃險隨著車齡的上升保費也會上升，到達保險公司規定的車齡將不予以辦理此保險，具體多長的車齡不予以辦理，每家保險公司給予的答案不一。

       

       玻璃單獨破碎險

       購買條件：只有在投保了機動車損失保險後才可購買。

       適用情況：常年在路況較差出行車有必要購買

       注意事項：玻璃單獨破碎險一般不保天窗，如果損壞需要用車損險賠付，拿均價5000元的天窗舉例，保險人使用車損險賠付車主70%也就是3500元，車主需要墊付1500元，這也不是個小數字，所以購買前先問清楚為好。

       車身劃痕險

       

       購買條件：只有在投保了機動車損失保險後才可購買。

       適用情況：新手開車購買劃痕險比較合適，而且不同檔位的劃痕險也可供車主對不同價位的車進行選擇。

       注意事項：如果報案理賠會算作一個案件，可能會對第二年的保費產生影響，建議車身有多處劃痕後一起報案。

       

       涉水損失險

       

       購買條件：只有在投保了機動車損失保險後才可購買。

       適用情況：多雨季節或者是雨水堆積多的地區

       注意事項：車子如果在涉水過程中熄火，切記不可再次點火，這樣導致的發動機損毀保險公司是不會賠償的；如果車輛涉水需要出險，需要及時拍照以備出險時使用。

       車輛停駛損失險條款/代步車費用險條款

       購買條件: 保車輛損失險的車輛方可投保這兩種附加險。

       適用情況：此種車險聽說的人很少，因為銷售不會主動向您推薦這兩項附加險，因為投這險簡直就像是賺保險公司的錢，假如車損壞了正在修理廠修理，此期間打車所用的發票不僅可以在保險公司報銷，而且每天保險公司還會支付您一筆費用來賠償車輛停駛的損失。但編輯我只在平安保險的條例中看到，如果您要購買保險，不妨先問問有沒有這兩項福利。

       注意事項：這兩種險會規定最高賠償天數，所以不是在維修廠就天天有人賠。而且這兩種保險每次事故的絕對免賠額為一天的賠償金額，也就是說您得維修兩天以上保險公司才會賠付。

       不計免賠率特約條款

       

       注意事項：是不是購買了不計免賠就把所有免賠全部抹掉了呢，答案當然是不是，作為一個附加險，它是不可以使用在其他附加險上的，比如劃痕險和自燃險，而且不計免賠險是為主險服務的。只對第三者責任險與車損險的免賠率有效用，所以如果要細說不計免賠險應該包括以下三種：基本險/多次事故/附加險不計免賠率特約條款。通過這三條保險的完善，咱才能把免賠率轉嫁給保險公司。

       說了這麼多，希望對您購買保險有一定幫助，也提醒大家不要在購買保險時馬馬虎虎，如果出險時才發現因為事故處理不當或者受到條款限制那真是有苦說不出，買保險就像是走迷宮，出險時的條條框框更限制了被保險人的權益。所以購買保險時應該做到多聽、多想、多問，等徹底了解清楚了再購買。為了不自掏腰包，還是認認真真選購最合適您的保險。