元旦長假外出游玩 教您如何利用好保險

       　　招數一：

       拼車游的車主建議購買“車上人員責任險”

       雖然幾乎每個人都給自己的愛車上了商業保險，但是如果選擇自駕出行，一般還需要重新檢視保障力度是否充分。人保財險專家告訴記者，長假出行時，要照顧好車更要照顧好人，而車險中涉及對人保障的有兩個，一是第三者責任險，二是車上人員責任險。

       為了自己和車上乘客的安全，人保財險和安聯財險建議，在自駕游出發前，最好投保車上人員責任險，或者臨時增加車上人員險的責任限額，以期為駕乘人員提供多一層保障。

       車上人員責任險是指在保險期間內，被保險人及其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照保險合同的規定負責賠償。

       車上人員責任險的責任限額由被保險人和保險公司協商確定。司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數。在保費的計算上，車上人員責任險的費率與車價無關，而是與投保的責任限額和費率相關，投保的標准越高，保費也會相應提高。從風險管理的角度，建議給車上所有的座位均投保。

       值得注意的是，因違規搭乘、被保險人及駕駛人以外的其他車上人員的故意、重大過失行為造成的自身傷亡，或者駕駛人無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿的，保險公司不負責賠償責任。

       　　招數二：

       選擇救援能力強的保險公司

       購買保險僅是安全防護的其中一步。安聯財險提醒車主還需牢記保險公司的電話，了解清楚理賠注意事項，以及道路救援事宜。如屬安聯財險車險VIP客戶，安聯財險給客戶提供了保單年度內免費享有無限次、起止路程在200公裡以內的道路救援服務，這其中還包括了免費送水、送電、在線解決故障等服務，以及自駕游至外地期間遇汽車發生機械或電子故障，一日內無法修復時，車乘人員獲贈酒店住宿或繼續履行至目的地的車票或機票。

       人保財險專家提醒，考慮到旅途中可能出現的各種意外情況，投保時選擇有救援能力的車險公司也是非常必要的。據記者了解，包括人保電話車險、平安車險、太平洋車險等不少保險公司都已經承諾推出“全國范圍內故障車輛免費救援”服務。

       　　招數三：

       有序處理交通事故及保險理賠

       路上一旦發生交通事故，車主應保持頭腦冷靜，一方面要在車後放置明顯的警示牌，駕乘人員應立即遠離事故現場，在安全地點等候處理。另一方面立即報案，通知交通民警。如果有人員傷亡要積極救助，並趕緊請求醫療機構救助。應及時撥打保險公司報案電話，並積極協助保險公司工作人員進行現場處理，如事故損失輕微，為節省路途時間，可在保險公司工作人員指引下自行拍照處理。如果車輛不能行駛，請等待道路救援。

       記者在調查中還發現，很多有自駕意願的車主還表達了自己對於異地出險的憂慮。因為長假自駕游的線路通常比較遙遠，而且路況復雜，要是車輛真有個磕磕碰碰可能還都是在外地，這樣一來，查勘、定損、理賠等環節會不會很麻煩呢?

       針對這個疑問，有經驗車主的建議是，在出行前，一定要仔細閱讀車險條款，看清楚其中對行駛區域的限制，同時要注意保險公司的服務網點分布情況，一定要選擇那些網點分布廣，異地理賠能力強的大型保險公司，這樣才能確保車輛異地出險時可以得到保險公司有效的理賠服務。

       專家表示，自駕游出險時，購買服務網點覆蓋面廣的保險公司非常關鍵，因為異地出險、定損是非常重要的步驟，能在當地完成查勘定損理賠就可以免去車主的很多麻煩。以人保財險為例，其在全國鋪設4500多家服務網點，是網點最多的產險公司，而人保電話車險特別為客戶提出“異地出險，全國通賠”的服務承諾，不管客戶在國內任何地區出險，均可在當地辦理報案受理、查勘定損、領取賠款，方便又省心。

       　提醒

       租車自駕游要明確雙方權責

       來自攜程的統計顯示，今年預訂自駕游產品的游客量已經增長超過100%，是中短途旅游的主要方式，80%以上選擇節假日出行。

       不過，鑒於我國租車市場發展時間較短，各種出租公司魚龍混雜，山東中昊律師事務所律師李良建議，在租賃汽車時，要選擇規模較大、信譽較好的租賃公司;要查驗車輛的行駛證，核實是否投保交強險以及投保商業險的險種是否齊全等情況。

       另外，有律師還提醒，租車前最好先試駕，檢查車況是否良好，性能是否穩定;簽訂協議時，一定要仔細閱讀合同文件中關於雙方權責的說明，尤其是出現事故後如何理賠，承租人可能需要承擔的責任等。“只有事先約定好雙方的權利責任，才能避免發生事故時出現不必要的糾紛。”

       據了解，目前，多數汽車租賃公司是采用自己制定的格式合同，不同公司對權責的劃定不盡相同。租車時客戶一定要讀懂條款，以免受到不公平待遇。

       以神州租車為例，該公司為每部租賃車輛都購買了“全險”，出現事故時，絕大部分損失可由保險公司或者神州租車來承擔。但車輛損失在1500元及以下的部分，須由承租人負擔(可購買不計免賠服務抵沖);而由於意外事故等導致車輛報廢或者全車被盜竊的，客戶須承擔車輛實際價值20%的賠償責任。保險公司免賠、拒賠的部分由客戶承擔。

       值得注意的是，神州租車只為駕駛員配備了5萬元保額的車上人員責任險，顯然相當不夠。出於安全保障考慮，承租人最好為自己及車上人員補充足額的人身意外險。

       出現事故時，承租人應及時與租車公司客服中心聯系，未經租車公司允許，勿擅自維修事故車輛，否則可能承擔賠償損失等違約責任。發生保險事故應告知保險公司，車輛損失由保險公司定損後再修理;發生交通道路上的碰撞事故，應交由交警現場處理，事後保留交警出具的單據原件。如果造成其他人員傷亡，千萬不能逃逸現場，否則構成犯罪。