選購無憂 車輛保險/車船稅/短期旅游險簡介

車輛行駛過程中難免造成事故，帶來的後果也是不言而喻的，為此國家對機動車統一規定必須購買交強險，以補償被保險人車輛以及事故第三方的財產損失，另外保險公司也根據自己的需求，推出了商業車險服務。車輛保險主要包括交強險、商業險，其中商業保險包括基本險和附加險。

交強險

交強險的全稱是“機動車交通事故責任強制保險”，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。交強險是中國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。其保費是實行全國統一收費標准的，由國家統一規定的，但是不同的汽車型號的交強險價格也不同，主要影響因素是“汽車座位數”。

對於家用小汽車分為兩類：6座以下和6座以上（含6座），交強險的金額分別為950元和1100元。

機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額

死亡傷殘賠償限額：110000元人民幣
    醫療費用賠償限額：10000元人民幣
    財產損失賠償限額：2000元人民幣

機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額

死亡傷殘賠償限額：11000元人民幣
    醫療費用賠償限額：1000元人民幣
    財產損失賠償限額：100元人民幣

交強險能夠賠付的金額並不高，所以大部分車主還會額外購買保險公司商業車險。

車船稅

車船稅是指對在我國境內應依法到公安、交通、農業、漁業、軍事等管理部門辦理登記的車輛、船舶，根據其種類，按照規定的計稅依據和年稅額標准計算征收的一種財產稅。

家用汽車征稅以發動機排量作為標准，以北京市為例，年基准稅額從1.0L 300元到4.0L 5280元，不過北京由於機動車限行會給車主帶來不便，北京市對低排量小汽車會給予一定的補助，也就是車船稅部分減免。

商業險

商業險是保險公司針對汽車市場而推出的，包括基本險和附加險，基本險一般包括車輛損失險、商業第三者責任險、全車盜搶險、司機座位責任險和乘客座位責任險。附加險一般包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車輛劃痕損失險、倒車鏡/車燈單獨損壞險、涉水行駛損失險以及不計免賠險。（各保險公司名稱略有不同）

基本險–車輛損失險

在保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中，因保險范圍內的原因造成保險車輛的損失，保險人按照本保險合同的規定負責賠償。

基本險–商業第三者責任險

在保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產的直接損毀，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人對於超過機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）各分項賠償限額以上的部分，按照本保險合同的規定負責賠償。

基本險–全車盜搶險

在保險期間內，因下列原因造成保險車輛的損失或發生的合理費用，保險人按照本保險合同的規定在保險金額內負責賠償：

01).保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，經縣級以上公安部門立案偵查，自立案之日起滿兩個月未查明下落的；

02).保險車輛在全車被盜竊、搶劫、搶奪後受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用；

03).保險車輛在全車被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用。

基本險–司機座位責任險和乘客座位責任險

在保險期間內，被保險人及其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本保險合同的規定負責賠償。

基本險–不計免賠險

經特別約定，保險事故發生後，按照投保人選擇投保的商業第三者責任保險、車輛損失險或車上人員責任險的事故責任免賠率計算的，或按照全車盜搶險的絕對免賠率計算的，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。基本險各險種的不計免賠率特約責任彼此獨立存在，投保人可選擇分別投保，並適用不同的費率。

附加險–玻璃單獨破碎險

在保險期間內，保險車輛在使用過程中，發生本車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人按實際損失賠償。投保人在與保險人協商的基礎上，自願按進口或國產玻璃選擇投保，保險人根據其選擇承擔相應保險責任。

附加險–自燃損失險

在保險期間內，保險車輛在使用過程中，因本車電器、線路、油路、供油系統、供氣系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人負責賠償。

附加險–車輛劃痕損失險

在保險期間內，保險車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，保險人根據本合同的規定按實際損失負責賠償。

附加險–倒車鏡/車燈單獨損壞險

在保險期間內，保險車輛在使用過程中，發生車輛損失險第一條所列的保險事故，造成本車倒車鏡、車燈的單獨損壞，保險人按實際損失賠償。

附加險–涉水行駛損失險

在保險期間內，保險車輛因遭水淹或因涉水行駛造成發動機損壞的，保險人在出險當時的保險車輛實際價值范圍內負責賠償發動機的修復費用，但最高以車輛損失險的保險金額為限。

附加險–不計免賠險

經特別約定，保險事故發生後，按照投保人選擇投保的附加險的事故責任免賠率和絕對免賠率計算的，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。附加險各險種的不計免賠率特約責任作為整體存在，投保人不可選擇分別投保。

商業險注意事項

雖然保險公司承保了絕大部分損失，但是保險公司也有很多附件條款，包括免責條款和絕對免賠率條款等等，用戶在購買保險的時候一定要詳細閱讀這些條款。

短期旅游險

對於喜歡自駕游或者開車出差的用戶，為了最大限度保障意外事故導致身故、殘疾和醫療費用，可以在每次出行前購買短期的旅游險（如自駕游保險、駕乘綜合保險），短期旅游保險具備針對性強，賠償額度高的特點，適合短期駕車或通行外出的用戶。另外用戶需要注意的是短期交通意外險並不適用於駕車出行，它主要指被保險人乘坐公共交通工具（飛機、火車、輪船、營運客車等）導致的事故賠償。（文 車維修 張偉）