如何能獲取全額賠付 涉水險的理賠細則

       【 用車知識】進入雨季，全國各地都出現了暴雨天氣。在大暴雨頻頻出現的季節，如果遇上車輛涉水後死火拋錨甚至發動機損壞，我們能得到涉水險的全額理賠嗎?而對於涉水險的一些理賠細則，你又有多少了解呢?本文我們要來詳細了解一下涉水險。

       ● 如何購買涉水險

       或許你認為購買了全保就包含了涉水險，其實不然。汽車涉水險是一種附加險種，需要單獨購買。而全險一般只包括交強險、商業三者險、不計免賠險、車損險、盜搶險、車上人員險等在內的幾個主要險種。

       涉水險應該怎麼買?能否單獨購買?這裡我們先了解一下涉水險的定義：車輛涉水險，是一種新衍生的險種，均指車主為發動機購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹後致使發動機損壞可給予賠償。

       了解過定義之後，接下來該如何購買涉水險呢?由於涉水險是車輛損失險的附加險，所以車主必須在投保了車輛損失險為基礎，才可以投保涉水險。如果你要把車開上路，那麼正確的步驟是：首先購買交強險，然後購買商業險(車輛損失險)，最後才可以購買涉水險。

       注：商業險不一定要購買強制險才能購買，未購買強制險的情況下也可以買。

       什麼是商業險?

       商業險是在購買交強險的前提下才能購買險種。商業險並不是單獨險種，而是一個總稱。商業險包括：第三者責任險 盜搶險 車上人員責任險 車輛損失險 車身劃痕損失險 自燃損失險 玻璃破碎險 計免賠險等。

       ● 如何判斷涉水險的特征

       上文已經說了涉水險的定義，也告訴過大家涉水險的來源，涉水險是一種新的衍射險種，特別為發動機提供保險的險種，有一點需要注意的是變速器和其他的汽車系統均不在涉水險范圍當中。由於不同保險公司對涉水險的稱呼都不同，有些公司叫“發動機特別損失險”，有些公司叫“涉水損失險”。因此，當我們在購買險種的時候，應咨詢清楚各種險種的保障范圍和理賠細則。

       ● 什麼情況下會得到涉水險賠付

       涉水行駛(指通過水淹路面導致發動機受損或在水中啟動)，開車掉進河裡、車輛失控落水是在車損險的范圍賠的。

       如果不幸發生了上述情況，你應該在保證人身安全的情況下給保險公司打電話報案，讓他們到場定損，或叫救援車將車輛送到保險公司的定損點進行定損。定損結果出來後，如沒有超出涉水險所規定的保障范圍，就可以獲得相應賠償。

       ● 如何才能獲取全額賠付

       根據保險公司的不同，“涉水險”有15%到20%的絕對免賠率。也就是說，在車子出現涉水故障時，保險公司只賠償80%到85%的車輛損失金額，剩余的 15%~20%需要車主自己掏腰包支付。只有購買了車損險、涉水險、車損險的不計免賠及涉水險的不計免賠後才能夠實現事故損失的全額賠付。但並不是所有的保險公司都提供涉水險的不計免賠這個保險項目。

       注：太平洋保險明確規定：涉水險屬一個附加險種，只要投保相應的附加險種就能全額理賠。中國人保明確規定：“發動機損失險”每次理賠金額保險公司擁有絕對免賠20%。

       如車輛在涉水過程中熄火，車主再次重新啟動發動機導致損壞，是得不到保險公司任何賠償的，哪怕已經購買了涉水險也只能自己掏錢修理。

       涉水險的有效期

       涉水險可以全年購買，也可以季節性購買。但這裡有一個前提，涉水險的購買時間與車輛損失險的時間為一致。

       ● 理賠金額可多次使用

       假設購買涉水險的理賠金額為50000元。在涉水險出險後，每次維修的費用可從50000元保險金額中扣除。在涉水險有效期內或者把50000元的保險額度使用完，涉水險就會自動終止。50000元的賠付額度是可以一次性使用完，也可以分別多次使用，每次理賠按照50000元額理賠。

       既然多次出險都可以獲得賠償，那麼每次出險後，下一年會增加保險上浮率嗎?對於這個問題，多個保險公司並未能給出肯定回答。因此消費者在購買的時候需多加留意。

       總結：涉水險很好理解，其實就是為發動機提供的特別服務，在涉水後車輛損壞可以獲得賠償的一種險種，但投保前提是需要購買交強險和車輛損失險。