只買交強險夠嗎？車輛第三者責任險購買解析

[車維修 用車養車]隨著經濟的快速發展城市道路上豪車越來越多，而高速、環路等一些道路交通事故帶來的後果往往非常嚴重，為了降低行車途中導致的第三方人身財產巨大損失對用戶帶來的負擔，2006年3月21日國務院正式頒布了《機動車交通事故責任強制保險條例》。《交強險》頒布多年以來一直執行統一的賠付金額，已經滿足不了現代社會的價值需求，為了適應現代交通事故責任賠付的需求，保險公司都推出了更高保額的商業第三者責任險業務。

交強險交通事故第三方賠付標准

交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險，屬於責任保險的一種。對於小型乘用車，目前《交強險條例》仍然執行的是950元和1050元兩檔收費標准，對應的車型為6座以下和6座以上（含6座），而無論是6座以下還是6座以上（含6座）的車型都執行下面的賠付額度。

機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額

死亡傷殘賠償限額：110000元人民幣
    醫療費用賠償限額：10000元人民幣
    財產損失賠償限額：2000元人民幣

機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額

死亡傷殘賠償限額：11000元人民幣
    醫療費用賠償限額：1000元人民幣
    財產損失賠償限額：100元人民幣

只買交強險夠嗎？

從上面的數據來看即使是有責任的賠償限額，一般也很難滿足機動車發生交通事故給第三者帶來的損失給予補償，於是現在保險公司都增加了商業第三者責任險以彌補交強險的不足。

無論是城市還是農村地區，交通事故造成的死亡110000元的最大賠付額顯然不夠滿足賠償需求，並且110000的賠付額還包含拖車費、喪葬費等等。

醫療費用最大賠付額10000元對於發生骨折、腦部受傷並不富余，特別是對於交通事故導致的殘疾等就更加顯得微不足道。

雖然汽車的價格越來越低，但汽車依然屬於貴重商品，交通事故造成車輛和物品損壞，損失很容易就超過2000元最大賠付額，特別是撞到一些高端車輛或者貴重物品，損失很容易就超出2000元。

對於絕大部分用戶來說交強險已經不能滿足現代社會的賠付需求，商業第三者責任險顯得非常必要，建議車主。除非是你的車輛基本處於閒置狀態或者一直在人煙車輛稀少、道路狀況非常優越的的環境下駕駛。

商業第三者責任險買多少合適？

在保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產的直接損毀，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人對於超過機動車交強險各分項賠償限額以上的部分，按照保險合同的規定負責賠償。

2013年7月份新公布的商業第三者責任險涉及5萬–100萬元的保額范圍，而保險公司還會根據現在的經濟環境推出150萬、200萬甚至更高的投保額度。家用車按照6座以下、6-10座、10座以上三類標准執行，其中常見的6座以下車輛5萬元保額費率為710元、100萬元保額費率為2242元。而具體到各保險公司一般會給一定的優惠幅度，並且根據車輛近一年的事故狀況還會額外給予一定的優惠幅度。另外對於不同的車輛（風險值）商業第三者責任險費率也有所不同。

作為對交強險的補充，商業第三者責任險的購買額度自然和實際事故概率、狀況相關聯，一般來說對於鄉鎮農村或車輛、行人較少的地區，投保50萬以下基本可以滿足交通事故第三者賠付需求；而如果是城市環境或者是高速道路等，發生事故很可能會造成較大的損失，這個時候就需要投保50萬或者更高的保額，一旦發生交通事故超出部分就需要你自己來償還。

商業第三者責任險注意事項

1).商業第三者責任險和交強險一樣僅賠付交通事故導致的第三方車輛損壞、財物損失、人身傷害。對於無證駕駛、無牌駕駛或者駕駛與駕駛證不相符合的機動車發生交通事故的；駕駛機動車肇事後逃逸；飲酒、服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品駕駛機動車發生交通事故；未按規定車檢或者車檢不合格的機動車發生交通事故造成第三方車輛損壞/財物損失/人身傷害保險公司不予賠償。

2).商業第三者責任險具有一定比例的免賠付率，按照肇事者的責任比例來定，如果是全責免賠20%、主要責任免賠15%、同等責任免賠10%，次要責任免賠5%，如果想要保險公司全額賠付，可以再上一項不計免賠險。如果對方是全責保險公司同樣不予賠償。（文 車維修 張偉）