“菲特”讓車主受傷 說說汽車被淹如何索賠

       【 用車知識】一場“菲特”，讓浙江車主很受傷。據省保監會統計，從“菲特”在浙江登陸，到昨天下午5時，全省共接車險報案約4萬起。從各保險公司的具體數據來看，雨勢較大的溫州、寧波、紹興等地，車險報案量猛增了8倍左右。下面，我們就來看看如果真出了事兒如何進行索賠？

       ● 涉水險——

       定義：涉水險或稱發動機特別損失險，各個保險公司叫法不一樣但本質一致:車輛涉水險，這是一種新衍生的險種，均指車主為發動機購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹後致使發動機損壞可給予賠償。

       涉水險大多數車主可能不會投保，因為車主可能覺得投保了車損險，即使車輛出現問題也有這個險種進行理賠，但事實並不是這樣的，因為只要不是發動機因為被淹受損，都屬於車損險的理賠范圍。但如果發動機進水受損，只有投保了涉水險的車主才能獲得賠償。很多車主困惑的問題是，在購買了“全險”遇到涉水現象無法得到理賠，這是因為所謂的“全險”普遍說的是所有的主險(三者險、車損險、盜搶險、交強險)，而如涉水險這種附加險需要另外購買。

       如果購買了涉水險，什麼樣的損失才能由涉水險賠付?

       日常生活中常見的水淹車案例有以下幾種：1、下雨造成的水淹 2、車輛掉入水中 3、車輛停在地下車庫等地方被水淹沒。所以建議常駐雨水較多城市的朋友購買一份涉水險，有備無患，畢竟發動機要是因水淹“掛了”維修起來的費用是個不小的開銷。

       什麼情況下保險公司會拒賠涉水險?

       有一種情況即便是涉水行駛而造成的發動機受損，涉水險也是不賠付的，這就是“二次打火”。許多車主在水中熄火後，往往會嘗試再次啟動發動機，這對發動機來說無疑是“雪上加霜”。水是不能壓縮的，在水中再次啟動會水會被吸到發動機內，會造成氣門和活塞連桿等系統的嚴重損壞，這是人為造成的損失，各家保險公司都有權利拒絕賠償。

       二次點火或沒購買涉水險，是否無法得到任何賠付?

       這裡請放心，如果真的是由於人為操作導致的發動機報廢，也只是得不到涉水險的賠償金，涉水險僅僅針對發動機由於進水後造成的損失，而車輛由於涉水後造成的其他損失(比如電路的更換、內飾部分的更換和拆裝等產生的費用)由車損險進行相應的賠付。另外，如果車輛在停止狀態被水浸泡，一般不會造成發動機損壞，發動機以外的水淹損失都可以由自己的車損險進行賠償。

       出現涉水後怎麼處理?

       車輛一旦遇到水淹熄火的情況，應當保持冷靜，觀察一下車頭的水深，如果水已經淹到了進氣口的位置那麼千萬不要嘗試再次點火，這個動作會導致保險拒賠。正確的做法是下車到安全的地方等待救援。如果積水很深，打開車門窗時水會迅速灌入，所以應在下車前收集好車上的重要物品，特別是手機和證件。很多保險公司都有免費救援服務，可以視情選擇。我們了解到平安還針對車輛涉水等理賠維修案件提供快賠服務，也就是先賠付，再修車，查勘員將首先在現場收集客戶理賠資料影像件，當案件核損通過並在修理廠確認車輛維修方案後，保險公司即刻啟動賠款支付程序。

       涉水險什麼價格?

       首先涉水險是車損險的附加險，如果沒有購買車損險是不能單獨購買涉水險的，車價越高，相應的保費也越貴。在擁有車損險的前提下，涉水險的保費是車損險的5%。如果按照一輛售價15萬元的家用車為例，這輛車的涉水險大概在100元左右。下面是從平安保險公司采集的不同級別車型的涉水險價格：

       注：以上表格中的承保價是由保監會統一規定的，普遍比新車官方價格略低。

       雖然發生涉水的概率在交通事故中占得比例很小，但一旦發生損失就小不了。從保費方面來說，相對於個級別車型的車損險費用來說，附加的涉水險價格只是很小一部分。對於20萬元之內的家用車來說，大約每年100元左右的事兒，對於發動機動辄上萬元的維修費來說，這個投資還是值得的。