親愛的車主,先問你一個問題:你買新車後,或者你的車出了事故更換了前擋玻璃後,你知道他們給你裝的是進口玻璃還是國產玻璃嗎?你知道那塊玻璃是哪個工廠生產的嗎?事故後更換的玻璃真是原廠件嗎?即使是原廠件,但你知道那塊玻璃是什麼玻璃嗎?夾層玻璃?還是鋼化玻璃、區域鋼化玻璃、塑玻復合材料、中空安全玻璃?他用的粘膠劑是正品還是水貨?他的玻璃裝配工經過職業培訓嗎?是持證上崗之人嗎?
你不知道?不清楚?那好,我敢肯定地說,你十有八九被保險公司和所謂的“事故車指定定損修理廠”給忽悠了——也就是說,你花了兩塊錢,可能買的只是一塊錢的貨。
我說你被人蒙了,你別臉紅。其實,被蒙的,你不是第一個,也不是最後一個。因為,咱們中國人大都厚道,遇到什麼事,都遵循著“眼見為實、耳聽是虛”的原則來處理。我們肉眼看上去,覺得所有的汽車玻璃都是一樣的,一些保險公司也常這樣說,於是,便不再深究人家到底換了什麼玻璃,如何換的。許多人談起玻璃作用,都說它只是用來看路的、遮風的、擋雨的、透光的,只要不失真不晃眼就行了。至於別的,不懂,隨“汽修行家”處理好了。無知,你不被人忽悠都難。
不僅是車主,就是一些專門報道汽車的記者,也會時不時地在這個問題上被人忽悠。比如,天上下冰雹後,一些記者總愛使用這樣的語句來勸人買汽車玻璃險:“×月×日,某某地區突降雞蛋大小的巨型冰雹,××輛汽車受損,很多汽車的前擋風玻璃都未能幸免。面對這樣的‘天災人禍’,購買了玻璃險的車主心裡還算有個安慰,而那些沒有購買玻璃險的車主就只能自己掏腰包換玻璃了。”這話說得挺順溜,其實是傻得可愛,被保險公司賣了還幫人家數錢。稍動一下腦袋就可以想到嘛:天上突降雞蛋大小的巨型冰雹,難道只會砸碎汽車玻璃而不會傷著車身的鐵皮和油漆嗎?如果傷,那和玻璃被砸碎有什麼區別?這樣的記者,都是采訪了保險公司後,不假思索地聽信了他們有關“玻璃險”的美麗傳說,替他們作了無償宣傳。
保險公司為何借機興風作浪呢?一句話:玻璃險是一個只賺不虧的險種。
所謂玻璃險,也叫“玻璃單獨破碎險”。按照保險行業的定義,它是指車輛在停放或使用過程中,其它部分沒有損壞,僅風擋玻璃和車窗玻璃單獨破碎,保險公司負責賠償。如此,天上下冰雹時,有幾輛車只會被冰雹砸碎玻璃而“其它部分沒有損壞”?如果傷到了別處,對不起,這個險是不賠的,只按全車受損理賠。如此,車主事前額外繳的“玻璃險”保費,就只能給保險公司作貢獻喽。
汽車玻璃的確有“單獨受損”的情況。比如,跑在路上,突然被別的車輪下擠起一塊飛石擊中玻璃,車玻璃一下子變成了大花臉。還有,車子停在樓下,某天夜裡被樓上人丟的垃圾砸破了玻璃。諸如此類,現實中的確出現過。但是,車子的某個部位也有“單獨受損”的問題,比如像一則相聲中說的,車身被某個小孩當著黑板用硬磚頭在上面演算數學題,被某個不懷好意者故意刻劃等。對此,保險公司為何不像“玻璃險”一樣,單獨設個險種呢?因為車身理賠不好玩貓膩。
前不久,一位保險業中友人告訴記者,他統計了6年的“玻璃險”的滿期賠付率情況,結果發現賠付率只有20%-30%,即保險公司收取了100元保費,最終的賠付只有二三十元,那七八十元變成了保險公司的稅金、營業費用和利潤。可見這個險種的利潤空間很大,因而,各保險公司都將其列為“效益險種”,積極鼓勵承辦。
除了在賠付上保險公司會按照他們的邏輯來計算賠付金額外,在更換汽車玻璃時還會和汽修廠聯手再宰車主一刀。
最近,記者在采訪中得知,福耀玻璃是國產汽車玻璃中的最大配套供應商,目前的國內維修市場的份額已達25%以上。在為上海通用、上海大眾、廣州本田、一汽奧迪、西安沃爾沃等84家配套廠家中,配套率高達60%以上;其中,上通別克、帕薩特、廣本、一汽奧迪A4、重慶五十鈴、海南馬自達、沈陽金杯M1等高難度汽車玻璃的配套中,100%是福耀玻璃。也就是說,現在,福耀玻璃已成為汽車玻璃的“標桿”,車輛更換玻璃後,所有國產玻璃,都是按福耀玻璃的價格開單子的。但是,據知情人透露,目前真正按原廠件更換汽車玻璃的,很少。特別是一些小修理廠或不專業的玻璃安裝點,給車主換的是一般的建築玻璃,也就是我們常見的破碎後稜角很鋒利,可以劃傷人的那種玻璃。
玻璃的好與壞,車主用肉眼是根本分辨不出來的。而實際上,汽車玻璃與一般建築玻璃的差別是很大的。汽車玻璃首先要求必須是“安全玻璃”,不安全的不能作汽車用玻璃,因而,汽車前擋玻璃的原料主要是浮法玻璃、PVB膠片和油墨。其中PVB膠片的厚度是0.76cm,而建築用玻璃的PVB膠片厚度只是0.38cm,材料厚度相差一倍,價格也相差一倍,玻璃的強度也相差一倍。一些不知名的小廠為了追求利潤最大化,認為反正是夾在兩片玻璃之間,外行人也看不出來,便不顧車主安全後果,用建築級PVB膠片代替汽車級PVB膠片。到了保險公司和汽車修理這一環,他們也追求利益最大化,便采購這種玻璃來“理賠”車主的玻璃險。去年11月,有報道說,有車主更換玻璃後,車內的收音機竟收不到台了。專家分析後告知,那是裝了劣質玻璃的結果。
除了在玻璃產品上蒙車主外,在膠粘劑上更是蒙人不商量。可悲的是,我們有些車主對玻璃產品是否正宗相對來說還重視一點,對粘膠劑是否正宗一點概念也沒有。總覺得只要能把玻璃粘住就行了。其實是大錯特錯了。可以試想一下:如果車子跑在高速公路上,前擋玻璃突然一下子飛脫了,那是一種什麼情景?如果車子裡本來有安全氣囊,而有關人是按無氣囊更換的玻璃和粘膠,發生正面碰撞時,本來該對氣囊起著“頂背”作用玻璃,起不了這個作用,反而一下子脫離了車身,又會是一種什麼情景?別以為這是記者在異想天開,聳人聽聞,有關部門前不久作過統計:我國現在汽車玻璃安裝中,20%不合格。你是不是這其中之一呢?
至於裝配工是不是持證上崗,記者問遍了身邊的朋友,沒有一個人說他們換玻璃時向修理廠詢問過這個問題。這不奇怪,因為這是國家剛確定的一個新職業,許多人對此還不清楚。再加上目前我國從事汽車玻璃維修的廠家超過5000家,其中汽車玻璃安裝工約6萬人,經過培訓持有上崗證的修理工很少,包括一些4S店在內的修理工,都是無證上崗。虱子多了不咬人,人們也就默認了現實。但是,這種默認是很危險的,它將為你的愛車埋下致命的隱患。
正宗玻璃產品、正宗粘膠與合格維修工,是確保汽車玻璃發揮被動安全作用必備的三個條件。然而我們的保險和維修,卻不從安全角度考慮汽車玻璃險,僅僅以“易碎品”來防范其中的風險,甚至作為自己的效益增長點來對待,實在令人擔憂。有人說,目前我國投保“玻璃單獨破碎險”的不足15%。如果此說成立,這算不算是人們對保險公司忽悠車主的一個回應呢?