汽車玻璃險 想說愛你不容易

　　親愛的車主，先問你一個問題：你買新車後，或者你的車出了事故更換了前擋玻璃後，你知道他們給你裝的是進口玻璃還是國產玻璃嗎？你知道那塊玻璃是哪個工廠生產的嗎？事故後更換的玻璃真是原廠件嗎？即使是原廠件，但你知道那塊玻璃是什麼玻璃嗎？夾層玻璃？還是鋼化玻璃、區域鋼化玻璃、塑玻復合材料、中空安全玻璃？他用的粘膠劑是正品還是水貨？他的玻璃裝配工經過職業培訓嗎？是持證上崗之人嗎？

你不知道？不清楚？那好，我敢肯定地說，你十有八九被保險公司和所謂的“事故車指定定損修理廠”給忽悠了——也就是說，你花了兩塊錢，可能買的只是一塊錢的貨。

我說你被人蒙了，你別臉紅。其實，被蒙的，你不是第一個，也不是最後一個。因為，咱們中國人大都厚道，遇到什麼事，都遵循著“眼見為實、耳聽是虛”的原則來處理。我們肉眼看上去，覺得所有的汽車玻璃都是一樣的，一些保險公司也常這樣說，於是，便不再深究人家到底換了什麼玻璃，如何換的。許多人談起玻璃作用，都說它只是用來看路的、遮風的、擋雨的、透光的，只要不失真不晃眼就行了。至於別的，不懂，隨“汽修行家”處理好了。無知，你不被人忽悠都難。

不僅是車主，就是一些專門報道汽車的記者，也會時不時地在這個問題上被人忽悠。比如，天上下冰雹後，一些記者總愛使用這樣的語句來勸人買汽車玻璃險：“×月×日，某某地區突降雞蛋大小的巨型冰雹，××輛汽車受損，很多汽車的前擋風玻璃都未能幸免。面對這樣的‘天災人禍’，購買了玻璃險的車主心裡還算有個安慰，而那些沒有購買玻璃險的車主就只能自己掏腰包換玻璃了。”這話說得挺順溜，其實是傻得可愛，被保險公司賣了還幫人家數錢。稍動一下腦袋就可以想到嘛：天上突降雞蛋大小的巨型冰雹，難道只會砸碎汽車玻璃而不會傷著車身的鐵皮和油漆嗎？如果傷，那和玻璃被砸碎有什麼區別？這樣的記者，都是采訪了保險公司後，不假思索地聽信了他們有關“玻璃險”的美麗傳說，替他們作了無償宣傳。

保險公司為何借機興風作浪呢？一句話：玻璃險是一個只賺不虧的險種。

所謂玻璃險，也叫“玻璃單獨破碎險”。按照保險行業的定義，它是指車輛在停放或使用過程中，其它部分沒有損壞，僅風擋玻璃和車窗玻璃單獨破碎，保險公司負責賠償。如此，天上下冰雹時，有幾輛車只會被冰雹砸碎玻璃而“其它部分沒有損壞”？如果傷到了別處，對不起，這個險是不賠的，只按全車受損理賠。如此，車主事前額外繳的“玻璃險”保費，就只能給保險公司作貢獻喽。

汽車玻璃的確有“單獨受損”的情況。比如，跑在路上，突然被別的車輪下擠起一塊飛石擊中玻璃，車玻璃一下子變成了大花臉。還有，車子停在樓下，某天夜裡被樓上人丟的垃圾砸破了玻璃。諸如此類，現實中的確出現過。但是，車子的某個部位也有“單獨受損”的問題，比如像一則相聲中說的，車身被某個小孩當著黑板用硬磚頭在上面演算數學題，被某個不懷好意者故意刻劃等。對此，保險公司為何不像“玻璃險”一樣，單獨設個險種呢？因為車身理賠不好玩貓膩。

前不久，一位保險業中友人告訴記者，他統計了6年的“玻璃險”的滿期賠付率情況，結果發現賠付率只有20%-30%，即保險公司收取了100元保費，最終的賠付只有二三十元，那七八十元變成了保險公司的稅金、營業費用和利潤。可見這個險種的利潤空間很大，因而，各保險公司都將其列為“效益險種”，積極鼓勵承辦。

除了在賠付上保險公司會按照他們的邏輯來計算賠付金額外，在更換汽車玻璃時還會和汽修廠聯手再宰車主一刀。

最近，記者在采訪中得知，福耀玻璃是國產汽車玻璃中的最大配套供應商，目前的國內維修市場的份額已達25%以上。在為上海通用、上海大眾、廣州本田、一汽奧迪、西安沃爾沃等84家配套廠家中，配套率高達60%以上；其中，上通別克、帕薩特、廣本、一汽奧迪A4、重慶五十鈴、海南馬自達、沈陽金杯M1等高難度汽車玻璃的配套中，100%是福耀玻璃。也就是說，現在，福耀玻璃已成為汽車玻璃的“標桿”，車輛更換玻璃後，所有國產玻璃，都是按福耀玻璃的價格開單子的。但是，據知情人透露，目前真正按原廠件更換汽車玻璃的，很少。特別是一些小修理廠或不專業的玻璃安裝點，給車主換的是一般的建築玻璃，也就是我們常見的破碎後稜角很鋒利，可以劃傷人的那種玻璃。

玻璃的好與壞，車主用肉眼是根本分辨不出來的。而實際上，汽車玻璃與一般建築玻璃的差別是很大的。汽車玻璃首先要求必須是“安全玻璃”，不安全的不能作汽車用玻璃，因而，汽車前擋玻璃的原料主要是浮法玻璃、PVB膠片和油墨。其中PVB膠片的厚度是0.76cm，而建築用玻璃的PVB膠片厚度只是0.38cm，材料厚度相差一倍，價格也相差一倍，玻璃的強度也相差一倍。一些不知名的小廠為了追求利潤最大化，認為反正是夾在兩片玻璃之間，外行人也看不出來，便不顧車主安全後果，用建築級PVB膠片代替汽車級PVB膠片。到了保險公司和汽車修理這一環，他們也追求利益最大化，便采購這種玻璃來“理賠”車主的玻璃險。去年11月，有報道說，有車主更換玻璃後，車內的收音機竟收不到台了。專家分析後告知，那是裝了劣質玻璃的結果。

除了在玻璃產品上蒙車主外，在膠粘劑上更是蒙人不商量。可悲的是，我們有些車主對玻璃產品是否正宗相對來說還重視一點，對粘膠劑是否正宗一點概念也沒有。總覺得只要能把玻璃粘住就行了。其實是大錯特錯了。可以試想一下：如果車子跑在高速公路上，前擋玻璃突然一下子飛脫了，那是一種什麼情景？如果車子裡本來有安全氣囊，而有關人是按無氣囊更換的玻璃和粘膠，發生正面碰撞時，本來該對氣囊起著“頂背”作用玻璃，起不了這個作用，反而一下子脫離了車身，又會是一種什麼情景？別以為這是記者在異想天開，聳人聽聞，有關部門前不久作過統計：我國現在汽車玻璃安裝中，20%不合格。你是不是這其中之一呢？

至於裝配工是不是持證上崗，記者問遍了身邊的朋友，沒有一個人說他們換玻璃時向修理廠詢問過這個問題。這不奇怪，因為這是國家剛確定的一個新職業，許多人對此還不清楚。再加上目前我國從事汽車玻璃維修的廠家超過5000家，其中汽車玻璃安裝工約6萬人，經過培訓持有上崗證的修理工很少，包括一些4S店在內的修理工，都是無證上崗。虱子多了不咬人，人們也就默認了現實。但是，這種默認是很危險的，它將為你的愛車埋下致命的隱患。

正宗玻璃產品、正宗粘膠與合格維修工，是確保汽車玻璃發揮被動安全作用必備的三個條件。然而我們的保險和維修，卻不從安全角度考慮汽車玻璃險，僅僅以“易碎品”來防范其中的風險，甚至作為自己的效益增長點來對待，實在令人擔憂。有人說，目前我國投保“玻璃單獨破碎險”的不足15%。如果此說成立，這算不算是人們對保險公司忽悠車主的一個回應呢？