保險公司暗賣“陰陽保單” 出險後無法理賠

       “這些保單實際上都沒有進入保險公司的數據庫。”近日，曾經營汽車修理廠的讀 者王先生向本報揭露，一些保險公司用“陰陽保單”欺騙車主，一旦出險，車主很可能無法理賠。

       保單號和理賠單不一致

       “要不是有車主出險了，還不知道他們的保單有問題。”王先生曾是北京一家汽車修理廠的負責人，兩年前，一家外省的保險公司找到廠子希望合作。具 體是由王先生拉大貨車的車主參保，保費由王先生先墊付，這家保險公司則指定王先生的修理 廠為出險後的專修點。

       大貨車在北京的保險公司全險的保額約為70萬左右，保費約為17000元;但是外省的保險公司最低價竟然只有9000元。因此，經過汽修廠的 “推薦”，不少車主選擇投保低價的外地保險公司。

       一次，一位車主出險了才暴露了保險公司的“貓膩”，用戶的保單竟然和理賠的保單號不一致。也就說用別人的保單頂替進行了理賠。

       “陰陽保單”暗藏玄機

       “陰陽保單”也稱“鴛鴦保單”，是指保險業務人員或保險機構在打印保單時，人為地將保單各聯分開打印，保單的客戶聯、業務留存聯、財務留存聯等 各聯的內容不一致。由於客戶按照客戶留存聯繳費，保險公司根據業務、財務留存聯入賬，業務人員就可以將多余的保費截留作他用。

       如果，保險公司賣出了100份保險，可以通過一系列操作手段使賬面上只顯示60份的保金，剩下的40份保金就可以進入小金庫存起來。一旦這40份裡的某一份保單出險了，就可以用小金庫裡的一部 分保金來賠付或者再補作一份保單變更原來的保險合同來賠付。如果40份都沒有出險，那這筆錢就全被侵吞了。

       北京首信律師事務所律師孫勇認為，除了“陰陽保單”的問題，還隱藏著“吃單”、“刪單”。所謂“吃單”，就是保險業務人員或機構向投保人收取保 費後，未將保費入到保險公司的賬上，私自截留;所謂“刪單”，就是將保費入賬後，再通過私自注銷保險合同的方式將保費非法套出。這種情況異地投保的最多。

       提示：投保別光圖便宜

       據悉，2008年8月29日，中國保監會頒布了70號文件《保監會發布進一步規范財產保險市場秩序工作方 案》。該方案規定，對於2008年8月31日以前發生的“鴛鴦保單”等違規違法情況，重點由各保險公司進行自查自糾。今年1月，保監會再次在整頓意外險中 提到加大檢查和處罰力度，查處鴛鴦單、撕單埋單、私設小金庫、借助行政權力進行不正當交易等違法違規行為。

       “陰陽保單”不能保障消費者合法權益，車主一旦出險，可能索賠無門。有關部門提示，買車險千萬別圖便宜，最好找正規保險公司和正規代理購買。