您的出行上保險了嗎？分時段設計保好

       現在正是暑假出行的高峰，盡管相關部門緊盯交通安全，但火車脫軌、飛機墜落、客車追尾等這些交通事故還不時有發生，出行中的意外事故防不勝防，所以我們不禁會問：您的出行上“保險”了嗎?專業人士認為，價格低廉保額又高的產品自然是消費者的最好，而這樣的保險產品可選擇的空間還不小，市民可以選擇性購買。

       交通意外保險與商業保險不沖突

       投保自然是為了出現意外後獲取理賠，這就要求投保人掌握一定的保險基本知識。交通事故出現，往往傷害責任重大，國家也出台了專門的政策規定，以保障乘客的安全和權益。

       記者了解到，1951年，鐵道部出台《鐵路旅行意外傷害強制保險條例》，規定保險費金額為基本票價的2%，乘客意外險賠償額度"一律規定每人人民幣1500元"，到了1992年6月1日，鐵道部發布《關於提高鐵路旅客意外傷害保險金額的通知》，將賠付責任限額提高至兩萬元。

       此外，根據2007年9月1日開始實施的《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》的規定，人身傷亡和自帶行李損失的賠償責任分別為15萬元和2000元。以5月23日江西省發生的火車脫軌事件為例，在此次意外事故中罹難的乘客家屬，可以從鐵道部獲取15萬元以上的賠償，這和商業保險的理賠是不沖突的。

       交通工具意外險防後顧之憂

       意外險這個詞對大多數消費者來說並不陌生，這一險種往往具有花費少、保障高的特點，它主要的保險責任是對由意外事故導致的被保險人身故、殘疾承擔賠償責任。

       外貿業務員、區域經理等工作往往需要經常出差，這些人士在乘坐各種交通工具前，可以考慮買交通綜合意外保險，一般期限為一年，是一種涵蓋飛機、火車、輪船、汽車意外傷害保障的綜合性產品。保費也相當實惠，多為20元-400元，保額則高達40萬至幾百萬元。以國內某保險公司的產品為例，年繳保費270元，就可以獲得10萬元的身故保障，如果被保險人是搭乘陸路或水路公共交通工具期間發生意外導致身故，可獲賠20萬元，搭乘飛機期間發生意外導致身故，可獲賠30萬元。

       偶爾短期外出，可以選擇短期交通綜合意外險，保障涵蓋出行期間即可，保費一般在20元-50元。如果只是偶爾坐飛機，則可以選擇航空意外險。

       旅游發燒友買保險分時間設計

       有的朋友長途出差的概率不高，但是他們卻是旅游發燒友，國慶長假、休年假期間都可能遠途旅行，這種情況可選擇在特定的期限內提高意外風險保障，尤其是喜歡在節假日出游的朋友。投保意外險時可以在保障時間和給付形式上按實際需要，進行分段設計。有一種"假日無憂"的保險，平時提供基本保障，在假日裡，把保障翻高幾倍。

       當然，還可以根據每次出行的不同路線來投保，因為旅游目的地不同，風險大小也不相同，保費自然有高低。如果是喜歡自駕車出行，可以選擇有自駕車多倍給付條款的意外險。

       相對而言，偶爾出去游山玩水的朋友，意外發生的概率比較小，沒有必要列出專門的意外保障計劃，在壽險後面直接附加幾份意外傷害賠償的附加險，省心又省錢。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以再加上有公共交通工具多倍給付的險種，當然還須注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。出游之前，再購買適量的旅游意外險。兩者結合，一般的意外風險防范是可以滿足的。

       綜合意外險保障更全面

       對於計劃短期旅行的，為了使保障更加全面，也可以選擇投保一份綜合意外險，既含有交通工具意外傷害保障，又含有其他意外傷害保障及意外醫療保障，一般保險期限1-30天，保費10元-200元，保額40萬-幾百萬元。

       客車司機、消防員、機床工等"高危人群"來說，綜合意外險是個不錯的選擇。如友邦保險推出的"安寶個人保障計劃"，保障意外身故、殘疾以及醫療開支等，可以通過附加險實現雙倍賠付。

       鏈接

       意外險大體分三類

       第一類是意外死亡或傷殘保險，由此衍化出交通工具意外險、旅游保險、個人綜合意外保險等各類意外險種類。

       第二類是意外醫療費用保險，對保戶因為意外引起的住院或門診費用進行賠付。

       第三類是意外住院補貼，對保戶因為意外住院按天數進行補貼。後兩類為費用補償性質，一般以附加險的形式出現。