車險續保高峰期車主要注意優惠陷阱

       進入2011年的最後一個季度，新一輪車險續保又迎來了一個高峰期。“優惠續保”成為車主們討論的話題。在經七路某單位上班的董女士告訴記者：“我的車險本月底就到期了，截至目前尚未出過一次險，如果全年不出險就能在下一年度續保時拿到比較優惠的政策，所以，為了保證全年不出險，我最近幾天先不開車了。”但是，並不是所有車主都能像董女士這樣擁有娴熟的車技，保證不出險。而且市面上的車險產品和銷售渠道五花八門，即使同一家公司的產品，由於代理人的不同，折扣也不一樣;而不同公司的同一種車險產品，由於渠道的不同，價格差距也很大。那麼，面對紛繁復雜的車險項目，如何續保才更合適、更省錢呢?對此，保險專家提醒，車主上一年度的理賠次數和金額將決定來年車險續保的優惠程度，而投保標准不同保費也不一樣。另外，為避免出現保險空檔期，車主最好提前幾天投保。

       　　理賠記錄決定保費是否優惠

       黃先生去年11月份買了一輛新車，由於技術很“菜”，經常發生刮擦，每次都要找保險公司理賠。眼看著車險續保期臨近，他電話咨詢了續保的保費，保險代理人稱他的車險保費得上調幾百元，原因是“本年度出險記錄達到了5次”。

       專家解析：車主的理賠次數、金額將決定來年車險續保的優惠程度。以人保財險為例：假如上一年度車輛未出險，續保時可以享受7折優惠;如果上一年度發生1—2次賠款的車輛，按照基准保費承保(若賠付率低於80%且約定駕駛員的，仍可享受7折優惠);上一年度發生3次賠款的車輛，車險費率在基准保費基礎上上浮10%;上一年度發生4次賠款的車輛，車險費率在基准保費基礎上上浮20%;上一年度發生5-7次以上賠款的車輛，車險費率在基准保費基礎上上浮30%，8次以上就會被拒保。

       　　投保標准不同保費有差別

       張女士去年10月買了一輛和好友同一款系的車。前幾天為愛車續保時，她發現自己比朋友5月份續保時多花了200多塊錢，這讓她很費解。

       專家解析：車主續保時，保險公司會按照車輛折舊比例不同從而相應地變更投保的保額。當車輛出現全損即報廢時，車主將得到全部續保的保額;但當出現部分損失的情況時，車主續保的保額就不再是唯一的賠償標准了，車主將得到的是更換新零部件的等值價額。張女士不是按照車輛折舊後的價值續的保，而是按照“新車購置價”續的保，所以費用要高一些。

       　　提前續保避免“空檔”

       李小姐車險的到期時間是9月30日24時。雖然從9月初起，保險公司就催她續保，但直到最後一天的下午她才匆忙辦理電話投保。10月1日上午，保險公司工作人員拿著POS機上門，李小姐刷卡付費。沒想到當天下午，李小姐的車就“受傷了”。報案後卻發現查不出她的保險單號，幾經周折才發現，她續保的保單生效日期為10月2日零時。

       專家解析：目前車險市場實行的是“見費出單”的辦法，如果沒有特別約定，一般保單生效日期都是繳費投保後的“次日零時”。當然，如果是投保人直接指定起訖日期，就可按照約定日期開始生效。所以，車險續保想要保證能夠不出現“空檔”，投保人最好提前幾天投保下一期保險。如果等到上一期保單結束的當天再續保，可能就會出現保險空檔期。