車險理賠難破解有妙招 車主盡量摸清條款

       　　“免現場”有條件

       吳先生有次倒車把後保險槓磕了，他記得所購買的車險裡“一年有一次主責免現場的使用權利”，於是直接把車送廠維修。但保險公司理賠人員到達修理廠後卻表示:“本次是本年度第4次出險，‘免現場’必須是前3次出險才能使用”。吳先生當場愣住了，“我買保險的時候你們怎麼沒有強調?”

       專家解答：保險條款復雜，一般市民很難吃透，電話車險更是難以讓車主深入了解各種細則，風險較大，購買時要格外當心。值得注意的是，電話車險提供的折扣並不比保險代理人低多少，而保險代理人能為購買方提供相應的服務，例如上門收取材料給予辦理理賠手續，建議車主盡量選擇“線下交易”，以免因小失大。

       　　汽車被撞不一定獲全賠

       林先生把車輛停在住宅小區停車場，第二日取車時發現車被撞了，肇事車跑了。保險公司表示只能賠70%，要自負30%。換了一個大燈總成和保險槓，加上工時費共2980元，僅自費部分就要近千元。鄧先生表示質疑：“買汽車保險就是為了規避風險，第三者責任險、無計免賠都買了，為何不能給予全賠?”

       專家解答：該事故的全部損失本來應該由肇事車主來承擔。但車輛被撞，無法找到肇事者，車主只能獲得70%的車險賠償，另外30%需由車主自行承擔。這是車險中很常見的一個條款。需要注意的還有，機動車手續不全、故意或偽造事故、酒後或駕車從事違法犯罪活動、車輛被盜期間等情況均不能獲得賠償。

       　車輛小刮小碰不出保為妙

       梁先生在路上行駛時，不小心撞上了前面的車，所幸當時車流較大行車緩慢，兩車“傷勢”並不嚴重，前車後槓和後車前槓均未變形。交警到達現場後判定為梁先生全責，並開具了“事故責任認定單”，要求梁先生負責兩車的維修費用。保險勘查人員到場後，極力說服兩車主私了，不要出保險。經過多方協商，在梁先生“極力”要求下，保險公司終於給予理賠。梁先生的疑惑在於“我購買汽車保險就是把經濟損失轉嫁到保險公司身上，為何出保如此困難?”

       專家解答：購買汽車保險一般可以打折，如果當年沒有出險，下一年的保費折扣就會越低，最低能打到7折。但如果保期內出過險，下一年的保費則沒有任何折扣，原價埋單，比如一份汽車保險按5000元計算，如果當年沒有出保，下一年普遍能打到8折，可節省1000元。因此，車輛在使用中出現小刮小碰，維修費用不高，一般會建議車主自行處理，不要使用汽車保險，以免增加下一年的保費。